Criptomonedas y tokens: claves, mitos y estrategias para invertir sin caer en trampas

No cabe dudas de que las inversiones digitales representan una nueva manera de entender el dinero y la inversión en el siglo XXI pero, según advierten los expertos, “no son una apuesta segura ni un camino rápido a la riqueza”. Lo importante, sugieren, es «prepararse, investigar y saber moverse entendiendo que, como toda inversión, siempre hay riesgos«.

Bitcoin, tokens y una economía digital en auge, explicados para todos

Fue en la crisis pandémica cuando la manera en que las personas administran el dinero se transformó por completo. En ese entonces, las criptomonedas se consolidaron como una manera atractiva para quienes buscan resguardar valor y diversificar inversiones sin necesidad de intermediarios tradicionales.

Pero, ¿qué son realmente los bitcoins y los tokens? ¿Cuáles son los mitos y verdades de esta economía digital en expansión? GENTE contactó a expertos en la materia para desentrañar cómo funciona un universo que para muchos necesita traducción y tiene a todos hablando en las redes sociales tras el escándalo con el cripto activo $LIBRA, que la compañía KIP Protocol lanzó al mercado el Día de San Valentín ocasionando pérdidas multimillonarias.

Una economía digital en auge, pero que requiere «investigación e interpretación de datos»

Mientras los mercados tradicionales siguen marcados por la volatilidad y la inflación global, un nuevo público se acerca a las criptomonedas. «La gente se entera de las criptos y quiere meterse incluso sin entenderlo«, explica Juan Manuel Martín, inversor y programador de tecnología blockchain.

Las redes sociales han sido un motor clave en esta revolución. Figuras del deporte y el entretenimiento, pasando de Tom Brady a Paris Hilton, han apostado por los criptoactivos, normalizando su uso entre las nuevas generaciones. Sin embargo, para operar con conocimiento es fundamental estudiar el mercado. «Es esencial interpretar datos y no cometer errores a la hora de invertir», agrega Martín.

Enseguida, resume los puntos más importantes que determinan que la gente invierta en el mundo cripto: «1), el valor de entrada es bajo, o sea uno puede entrar con poca plata y sin tener ningún tipo de asesor o persona que te ayude con eso; 2) el anonimato, uno puede operar en distintas redes descentralizadas sin tener algún un ente gubernamental que esté controlando; y 3) la alta volatilidad que hay en algunos proyectos y monedas».

Las operaciones cripto: holdeo, trading y más

El bitcoin es la criptomoneda más conocida y se utiliza como reserva de valor. La estrategia de «holdear» (mantener una moneda esperando que su valor aumente) es una de las más populares. Otra opción es el «trading», que implica comprar y vender activos constantemente según las fluctuaciones del mercado. Esta modalidad, aunque lucrativa, requiere atención permanente.

Otras formas de inversión incluyen el «staking» (obtener intereses por mantener criptos bloqueadas en una plataforma) y el «lending» (préstamos de criptomonedas). No obstante, también existen riesgos como el «rug pull», una maniobra fraudulenta en la que los desarrolladores de un proyecto abandonan la iniciativa y se quedan con el dinero de los inversores.

«Antes, la gente entraba en este mercado porque creía en el proyecto. Hoy muchos lo ven solo como una oportunidad y, ante la primera baja, entran en pánico y venden», advierte Martín. En este ecosistema, la información es poder: el movimiento de las «ballenas» (grandes inversores), las tendencias en foros como Reddit y el análisis de proyectos sólidos pueden marcar la diferencia entre una inversión exitosa y una pérdida.

Mitos, verdades y «red flags» en la inversión cripto

“No cualquiera puede ‘salvarse’ porque no cualquiera encuentra esas oportunidades. Normalmente es importante entrar a tiempo. Por lo general, cuando la mayoría suele enterarse ya está llegando un poco tarde, es decir cuando lo hace por Twitter o una red social”, amplía Juan Manuel Martin.

En ese sentido subraya que la ventaja siempre la tienen las personas que están operando todo el día y tienen gran conocimiento: “Uno necesita tener información y no siempre es tan accesible. Hay que tener mucho cuidado para no cometer errores, y hay que prestar atención a los fees que uno tiene que pagar para adquirir el activo; hay que considerar si lo vale en base al valor que se está comprando”.

Acerca de las estafas, explica: “Hay infinidad de ellas; se crean monedas en distintas redes todos los días. Por eso en el mundo blockchain hay que moverse en exchanges que tengan respaldo y credibilidad y que sean proyectos con sustento”.

Y en ese sentido, el experto se explaya sobre cómo funciona lo especulativo de ‘encontrar una oportunidad en el riesgo’. “Que existan monedas que cambian de valor abruptamente en minutos hace que genere la sensación de que uno pueda encontrarlas, anticiparse y obtener resultados impensados. Y es real que hay muchísima gente que se beneficia de eso”.

Cómo «medir» la credibilidad de un proyecto y los peligros de «las meme coins»

“En lo que respecta a seguridad y credibilidad del proyecto en sí, uno tiene que analizarlo completamente. Normalmente un proyecto serio tiene un white paper que explica el roadmap (el camino) y el uso de la moneda o del token”, profundiza el experto, que recomienda tener en cuenta las red flags incluso a “primera vista”.

“Cuando pocas wallets tienen un token es sinónimo de que hay algo raro, entonces uno tiene que analizar muy bien todo. Y hay proyectos que no tienen ningún respaldo: cualquiera con un poco de conocimiento puede sacar una meme coin que dependa de la viralización para obtener un resultado, irse y estafar. O no estafar, pero que la volatibilidad sea absurda”, advierte.

¿La recomendación? Tener los pies en la tierra y entender el riesgo “sin caer en el concepto casinesco de los proyectos”. Según Juan Manuel, “se puede invertir entendiendo el riesgo que implica, anticiparse a una subida, a una bajada o a una moneda que no tenga credibilidad pero que sí pueda ser una oportunidad para entrar y salir a tiempo”.

Cómo funcionan las estrategias de rentabilidad

“La manera en la que yo tomo a este mundo blockchain, que para mí es una de las tecnologías más innovadoras y a futuro de mayor crecimiento, es leer bien los proyectos y analizarlos. Yo entiendo la inversión en dos áreas, a largo plazo o lo que es scalping, que sería tomar decisiones en minutos, en los cuales la volatibilidad permite sacar dividendos”, asegura el experto cuando se le consultan cuáles son las estrategias para obtener rentabilidad.

Según explica Martin, la clave es el tiempo de maduración para que crezca y estar atentos a esas monedas que dirigen al resto y marcan tendencia. “Hay que saber anticiparse a situaciones o hechos que pueden o no afectar a una moneda; es algo que le da una gran oportunidad a quien se dedique mucho a estar pendiente al comprar y vender en el momento justo”.

En relación a las famosas meme coins o monedas que surgen sin ningún proyecto detrás, insiste, “la única oportunidad que existe es el azar, la suerte o estar demasiado enterado y pendiente”. Esta variable, aclara, “es muy cercana al mundo de Ponzi, hay personas que solo las entienden como oportunidades cuando en el fondo son estafas, pero se arriesgan a entrar y salir a tiempo. Muchos aprovechan eso”.

Cómo invertir en criptomonedas: el paso a paso para comenzar

En Argentina, la tendencia de elegir activos digitales como instrumentos de ahorro e inversión no para de crecer. A continuación, una guía para comenzar, en palabras de Julián Colombo, director general de Bitso Argentina.

Las criptomonedas representan una nueva concepción del dinero, que no es emitido por bancos centrales de países, sino que está descentralizada, es decir, nadie (ni una institución ni una persona) puede controlarlas y está basado en criptografía para garantizar la seguridad.

¿Qué permite la criptografía? Que se puedan realizar transacciones seguras de estos activos digitales sin que puedan ser falsificadas ni alteradas, porque se basan en algoritmos cifrados, es decir, archivos que no pueden ser leídos por quienes no están autorizados. Y, por tratarse de monedas virtuales, todas las transacciones se hacen de modo online.

¿Por qué usar criptomonedas?

Las criptomonedas ofrecen varias ventajas frente a las inversiones tradicionales. Estos activos digitales se pueden operar de manera segura y sencilla las 24 horas, los siete días de la semana, sin necesidad de saldos mínimos y con liquidez inmediata.

Además, comenzar a operar es más rápido y muchísimo menos burocrático que en el sistema bancario tradicional: abrir una cuenta lleva literalmente menos de cinco minutos.

No se necesita ser economista ni experto en finanzas para sumarse a este universo. Como con cualquier inversión, es recomendable informarse en fuentes confiables y avanzar paso a paso leyendo sobre el tema. Aunque hay alguna terminología en inglés y puede parecer a primera vista algo complejo, existe abundante cantidad de contenido educativo en blogs, videos, podcasts y artículos que facilitan su comprensión.

Antes de empezar, es clave asegurarse de que las plataformas elegidas sean seguras y cumplan con regulaciones internacionales.

¿Cómo empezar a operar?

Para comenzar, se deben descargar aplicaciones confiables y seguras, disponibles tanto para Android como para iOS. Luego, la app guía cómo darse de alta de forma sencilla, completando algunos datos personales básicos para luego obtener el CVU (clave virtual uniforme) asociado a la cuenta creada.

Una vez activada, ya se pueden transferir pesos desde cualquier banco o billetera digital, con acreditación inmediata. Para empezar a operar, se recomienda comprar alguna criptomoneda con poco dinero para familiarizarse con la tecnología.

A pesar de que la curva de aprendizaje es muy sencilla, lo ideal para un inicio es empezar de a poco, así cuando el usuario adquiere más experiencia y ya se ha habituado a operar puede sumar más capital fácilmente.

Tipos de criptomonedas

Por último, Julián Colombo clasifica los dos grupos principales de criptomonedas:

Criptomonedas fluctuantes: «Varían de precio según la oferta y la demanda. Dentro de este grupo existen varias; bitcoin (BTC) es la más conocida, fue la primera en revolucionar el mercado en 2008 y sigue siendo una de las más elegidas. Otras populares son las “altcoins” (alternative + coin o moneda alternativa), como ether (ETH). En ellas se incluyen el resto de monedas que no son bitcoin, pero muchas de ellas también son populares; ether, de hecho, es la segunda criptodivisa más usada en el planeta y tercera en la Argentina».

Criptomonedas estables: «A diferencia de las anteriores, no varían en su precio y mantienen un valor fijo, generalmente vinculado a una moneda tradicional o a un activo tangible (un dólar, un euro, una onza de oro, etc.). En Argentina, las stablecoins como USDC y USDT son muy demandadas para protegerse de la devaluación del peso y las eligen quienes buscan ahorrar, dolarizarse fácilmente y aún no se animan a monedas de mayor volatilidad y riesgo pero con más rendimiento».