Qué piden los bancos en España a un no residente para abrir una cuenta

Los bancos españoles piden pasaporte, comprobante de domicilio y prueba de ingresos a quien vive fuera del país. Las empresas con dueños extranjeros entregan además documentos apostillados y una declaración de beneficiarios finales.

Una persona que vive fuera de España puede abrir una cuenta en un banco español. Lo mismo ocurre con una empresa española cuyos dueños están en el exterior. Los dos casos siguen caminos distintos y exigen documentos distintos. Esta nota resume qué se pide en una cuenta personal, qué cambia cuando el titular es una empresa y qué se sabe sobre los plazos de aprobación.

Los documentos de una cuenta personal

El expediente personal reúne tres documentos básicos: el pasaporte, un comprobante de domicilio y una prueba de ingresos. El banco los revisa antes de aprobar la apertura, por eso conviene tener los tres listos desde el primer día.

Todo solicitante explica también de dónde viene el dinero que va a mover en la cuenta. Este paso se conoce como verificación de conocimiento del cliente, o KYC por sus siglas en inglés, y como declaración de origen de fondos. La explicación forma parte del expediente, igual que el pasaporte y los demás documentos.

Cuentas sin NIE y apertura por internet

El NIE es el número de identificación fiscal que España asigna a los extranjeros. Un no residente puede abrir una cuenta en algunos bancos aunque todavía no lo tenga.

Santander abre una cuenta solo con pasaporte y sin NIE a residentes de 27 países. Quien vive en Colombia debe confirmar con el banco si su país de residencia está en esa lista antes de iniciar la solicitud.

CaixaBank informa que un no residente puede tener una cuenta Holabank en un plazo de 48 horas. La apertura se hace con una identificación por video y un contrato que el cliente firma por SMS.

Cuando el titular es una empresa

Las exigencias crecen cuando la cuenta es de una empresa. Una sociedad limitada española (SL) con dueños extranjeros necesita el NIF de la compañía, los documentos de constitución apostillados y una declaración de beneficiarios finales, también llamados titulares reales. La Ley 10/2010 exige esa declaración.

Los expedientes de empresa tardan más que los personales. El banco verifica quiénes son los beneficiarios finales de la sociedad antes de abrir la cuenta, y esa revisión alarga el trámite.

Lo que se sabe de los plazos

Ningún banco español publica un plazo fijo de aprobación para una solicitud presentada en una oficina. El Banco de España tampoco publica uno. Las 48 horas que menciona CaixaBank corresponden a su cuenta Holabank, que se abre por internet. Quien acude a una oficina no tiene una fecha de respuesta fija como referencia.

Quien prepara el trámite desde Colombia puede adelantar trabajo con una lista sencilla:

• Pasaporte.
• Comprobante de domicilio.
• Prueba de ingresos.
• Una explicación clara del origen del dinero que llegará a la cuenta.
• Para una empresa: NIF de la sociedad, documentos de constitución apostillados y declaración de beneficiarios finales.

La firma Advisors in Spain publica una guía en inglés sobre cuentas bancarias para no residentes en España, con los requisitos de la cuenta personal y de la cuenta de empresa.

La guía sirve como referencia para comparar los documentos de cada caso antes de iniciar el trámite con un banco.